「できれば50代で会社を辞めたい」
「早期退職して、好きなことをして暮らしたい」
そう考える人は少なくありません。
まとまった退職金を受け取り、満員電車や職場のストレスから解放される――。早期退職には魅力があります。
一方で、実際に退職した人の中には、
- 思ったより再就職が難しかった
- 収入がなくなって不安になった
- 毎日やることがなくなった
- 職場の人間関係がなくなり孤独を感じた
- 「もう少し準備してから辞めればよかった」と後悔した
という人もいます。
大切なのは、「いくら貯めれば辞められるか」だけを考えないことです。
早期退職を後悔しないためには、
お金・仕事・人とのつながり
の3つを、40代から準備しておく必要があります。
早期退職を後悔する人に共通すること
早期退職そのものが悪いわけではありません。
問題は、「会社を辞めること」が目的になってしまうことです。
① 退職後の収入を考えていない
退職金や貯金があれば、しばらく生活できるかもしれません。
しかし、50代で退職すると、その後に10年、20年、場合によっては30年以上の生活があります。
例えば、
50歳で年間300万円使う
と仮定すると、
10年間で3,000万円。
20年間なら6,000万円です。
もちろん実際には年金や運用益などもありますが、「退職金が3,000万円あるから安心」と単純には考えられません。
② 「辞めたら何をするか」が決まっていない
これは意外と大きな問題です。
会社員時代は、
- 朝起きる
- 仕事に行く
- 同僚と話す
- 昼休みに雑談する
- 仕事を終えて帰宅する
という生活リズムがあります。
退職すると、それが一気になくなります。
「自由になったら好きなことをすればいい」
と思っていても、実際には、
「毎日何をすればいいのかわからない」
という状態になることもあります。
③ 自分のスキルが市場で通用すると思い込んでいる
会社の中で評価されていた経験が、そのまま転職市場で評価されるとは限りません。
特に40代・50代では、
「何をしてきたか」だけではなく、「それを他の会社でどう活かせるか」
が重要になります。
そのため、早期退職を考えるなら、
自分には何ができるのか？
だけでなく、
会社の外で、その能力にお金を払ってくれる人はいるか？
まで考えておきたいところです。
40代から準備したい「お金」の3つ
早期退職を考えるなら、まず家計を整理します。
1．生活防衛資金
投資資産とは別に、当面の生活費を確保しておきます。
特に退職後は収入が不安定になる可能性があるため、会社員時代よりも現金の重要性が高くなります。
2．老後資金
「退職後5年間を乗り切れるか」だけではなく、
年金を受け取るまでの期間＋老後
まで考えます。
早期退職すると、通常の定年まで働く場合よりも、
給与収入を得られない期間が長くなる
からです。
3．退職後の収入
実はここが非常に重要です。
例えば、
完全リタイア
だけを目指すのではなく、
- 月5万円
- 月10万円
- 月15万円
程度の収入を得る「ゆるく働く」という選択肢もあります。
年間120万円の収入があれば、10年間で1,200万円。
資産を取り崩すスピードを抑えることができます。
「完全リタイア」だけが正解ではない
早期退職を考えると、
「仕事を辞める＝一切働かない」
と考えがちです。
しかし、実際には、
フルタイム勤務
↓
週3勤務
↓
パート・アルバイト
↓
フリーランス
↓
副業
↓
月数万円だけ働く
というように、働き方にはさまざまな選択肢があります。
例えば50代で会社を辞めても、
週3日だけ働く
という生活なら、
「会社員として働き続ける」ことと「完全に引退する」ことの中間を選べます。
この「半分働く」選択肢を持っておくことは、早期退職のリスクを下げる方法の一つです。
40代から「会社の外で使えるスキル」を作る
早期退職を考えているなら、40代は準備期間です。
おすすめなのは、今の仕事とまったく関係のないことをゼロから始めるより、
今までの経験＋新しいスキル
を考えること。
大切なのは、
「新しいことを始める」より「今までの経験を別の場所でも使えるようにする」
ことです。
そして意外と重要なのが「孤独」への備え
早期退職を考えるとき、お金や仕事については真剣に考えても、
人とのつながり
について考える人はそれほど多くありません。
しかし、会社を辞めれば、
- 同僚との会話
- 仕事上の付き合い
- 毎日の雑談
- 社会との接点
が一気になくなる可能性があります。
「一人で過ごすのが好きだから大丈夫」
と思っていても、
「一人でいたい」と「誰ともつながっていない」は別物です。
40代から「会社以外の居場所」を作っておく
例えば、
- 趣味のコミュニティ
- 地域活動
- ボランティア
- スポーツ
- 学習コミュニティ
- 副業
- オンラインコミュニティ
- 友人との定期的な交流
など。
ポイントは、
会社を辞めてから探すのではなく、会社にいる間から作っておくこと。
会社以外にも自分の居場所があれば、退職によって人間関係がゼロになるリスクを減らせます。
早期退職前に確認したい7つの質問
早期退職を考えているなら、次の質問に答えてみましょう。
- 退職後の生活費を具体的に計算したか
- 年金を受け取るまでの資金計画があるか
- 退職後に収入を得る方法があるか
- 自分のスキルは会社の外でも通用するか
- 退職後に毎日何をするか決まっているか
- 会社以外の人間関係があるか
- 「仕事を辞めたい」のか「今の働き方を変えたい」のか整理できているか
最後の質問は特に重要です。
もしかすると、
「仕事を辞めたい」のではなく、「今の働き方を辞めたい」
だけかもしれません。
早期退職を成功させる人は「逃げ道」を複数持っている
早期退職を成功させるために必要なのは、
「絶対に働かなくてもいいほどのお金」
だけではありません。
むしろ、
①資産
②収入源
③スキル
④人間関係
⑤居場所
を複数持っていることが大切です。
例えば、
資産2,000万円＋月10万円の収入
と、
資産4,000万円＋収入ゼロ
では、後者のほうが必ずしも安心とは限りません。
前者には、
「必要なら働ける」
という選択肢があるからです。
まとめ｜早期退職は「辞める準備」より「辞めても困らない準備」
早期退職には、
「自由な時間が増える」
「嫌な仕事から解放される」
「自分の好きなことに時間を使える」
という大きなメリットがあります。
一方で、
「収入がなくなる」
「再就職が難しくなる」
「生活リズムが崩れる」
「社会との接点が減る」
「孤独を感じる」
といったリスクもあります。
だからこそ、40代から考えたいのは、
「何歳で会社を辞めるか」ではありません。
大切なのは、
「会社を辞めても、自分らしく生活できる状態をどう作るか」
です。
NISAなどで資産を作ることも大切。
副業や資格で収入源を増やすことも大切。
そして、会社以外の人間関係や居場所を作ることも大切です。
早期退職はゴールではありません。
40代から少しずつ選択肢を増やしておけば、50代になったとき、
「辞めるしかない」ではなく、「辞めてもいいし、続けてもいい」
という状態を作れます。
その選択肢こそが、早期退職における本当の安心なのかもしれません。
