「お金を増やしたい」と考えたとき、まず思い浮かぶのはNISAや株式投資ではないでしょうか。
もちろん、長期的な資産形成に投資は重要です。
でも、40代からお金を増やすことを考えるなら、もう一つ忘れてはいけない投資があります。
それが「自己投資」です。
資格を取る、仕事に役立つスキルを身につける、副業を始める、学び直す、人脈を広げる。
こうした自己投資は、株式のように価格が上下するわけではありません。
その代わり、うまくいけば「自分自身の収入を生み出す力」を大きくできるという特徴があります。
「自己投資は利回りがいい」と言われる理由
投資には、
- お金を増やす投資
- お金を守る投資
- 収入を増やす投資
があります。
株式や投資信託は、主に「お金を増やす投資」です。
一方、自己投資は「収入を増やす力」に投資するもの。
例えば、3万円を使って仕事に役立つスキルを学び、その結果として月5,000円収入が増えたとします。
年間では6万円。
単純計算なら、1年で3万円を上回ります。
さらに、そのスキルを数年間使い続けられれば、リターンは積み重なっていきます。
もちろん、自己投資をすれば必ず収入が増えるわけではありません。
ここが重要です。
「お金を使って学ぶこと」そのものが自己投資なのではなく、「学んだことを収入や生活の改善につなげること」が自己投資です。
40代は「資産」だけでなく「稼ぐ力」に目を向ける
40代になると、20代・30代とは違う問題が出てきます。
住宅費、教育費、老後資金、車の買い替え、親の介護など、これから大きな支出が増える可能性があります。
そこで、
「もっと節約しなければ」
と考える人も多いでしょう。
もちろん、無駄な支出を減らすことは大切です。
でも、節約には限界があります。
例えば、毎月1万円節約するためには、毎月1万円分の支出を削らなければなりません。
一方で、スキルを身につけて月3万円収入を増やせたらどうでしょう。
年間では36万円。
しかも、収入アップが継続すれば、そのお金をNISAなどの資産形成に回すこともできます。
つまり、
自己投資 → 収入アップ → 投資額アップ → 資産形成
という好循環を作ることができます。
はな一文無しになっても「稼ぐ力」があればやり直せる！
40代におすすめの自己投資5選
1．今の仕事の単価を上げるスキル
最初に考えたいのは、今の仕事に直結するスキルです。
例えば、
- パソコンスキル
- AI活用
- 営業力
- マーケティング
- ライティング
- デザイン
- プログラミング
- マネジメント
など。
新しい仕事を一から始めるより、すでに持っている経験×新しいスキルのほうが収入につながりやすいケースがあります。
2．AIを使いこなす力
これからの時代、AIを「仕事を奪うもの」と考えるだけではなく、仕事の生産性を高める道具として使うことも重要です。
文章作成、資料作成、情報整理、アイデア出し、データ分析など、AIを活用できる場面は増えています。
同じ仕事をする場合でも、AIを使って短時間で成果を出せれば、それは大きな武器になります。
ただし、
「AIの使い方を勉強した」
だけでは収入にはなりません。
AIを使って何の仕事を効率化するのか
まで考えることが大切です。
3．副業につながるスキル
40代からは、収入源を一つに依存しないことも重要です。
例えば、
- Webライティング
- デザイン
- 動画編集
- オンライン講師
- ハンドメイド
- コンサルティング
- アフィリエイト
- デジタルコンテンツ販売
など。
いきなり大きく稼ごうとするのではなく、まずは月5,000円、1万円を自分の力で稼ぐ経験を作ることも立派な自己投資です。
4．人とのつながりへの投資
自己投資というと、資格や教材ばかり考えがちです。
しかし、
- 新しい人と会う
- 異業種の人と話す
- セミナーに参加する
- コミュニティに参加する
- 経験者から話を聞く
ことも自己投資になります。
思いがけない仕事や情報が、人とのつながりから生まれることもあります。
ただし、参加すること自体を目的にしないこと。
「何を得たいのか」を決めて参加することが大切です。
5．健康への投資
40代から特に忘れてはいけないのが健康です。
どれだけスキルがあっても、働けなければ収入を生み出せません。
睡眠、運動、食事、定期的な健康チェックなども、長期的に働くための自己投資です。
健康は「お金を生む投資」とは少し違いますが、将来の収入を守る投資と考えることができます。
逆に「自己投資」のつもりで注意したいもの
自己投資なら何でもいいわけではありません。
特に注意したいのが、
「高額な講座を買っただけ」
「資格を取っただけ」
「本を大量に買っただけ」
「セミナーに参加しただけ」
という状態です。
学ぶこと自体が目的になってしまうと、お金だけが減っていきます。
自己投資をするときは、
「この学びによって、何が変わるのか？」
を考えてみましょう。
例えば、「資格を取る」ではなく、「資格を取って、○○の仕事を受けられるようにする」
「AIを勉強する」ではなく、「AIを使って作業時間を月10時間減らす」
「Webスキルを学ぶ」ではなく、「副業で月3万円を目指す」
というように、目的を具体的にします。
はなスキルはあくまでも「手段」です。なんのためにやるのかを見失わないようにしようね。
自己投資とNISAはどちらが大切？
「自己投資と資産運用、どちらを優先すればいい？」
と迷う人もいるでしょう。
実は、どちらか一方を選ぶ必要はありません。
おすすめなのは、
①生活防衛資金を確保する
②収入を増やす力を作る
③余裕資金で長期投資をする
という考え方です。
例えば、自己投資によって月3万円収入が増えれば、その一部をNISAなどに回すこともできます。
すると、
「自己投資が資産形成の原資を増やす」
という効果も期待できます。
「利回り」だけでは測れないのが自己投資
自己投資のリターンは、お金だけではありません。
例えば、
- 転職の選択肢が増える
- 働き方を選べる
- 副業ができる
- 仕事の効率が上がる
- 自信がつく
- 新しい人と出会える
- 将来への不安が減る
といった変化もあります。
だからこそ、自己投資を「何％儲かるか」だけで判断する必要はありません。
自分の市場価値や選択肢を増やすことそのものが、長期的な資産になるからです。
40代からは「お金を増やす」だけではなく「稼ぐ力を増やす」
資産形成というと、
「どの投資信託を買うか」
「どのくらいNISAに入れるか」
という話になりがちです。
もちろん、それも大切です。
でも、その前に考えてみたいことがあります。
「そもそも、投資に回せるお金をどうやって増やすのか？」
ここに答えを出す方法の一つが、自己投資です。
節約で年間12万円を生み出すのも大切。
投資で資産を増やすのも大切。
そして、自分の力で年間36万円、50万円、100万円と収入を増やすことも大きな資産形成になります。
40代は、まだまだ長く働くことができます。
だからこそ、
「お金を働かせる」だけではなく、「自分自身の稼ぐ力を育てる」ことにもお金と時間を使っていきたい。
まとめ
自己投資は、必ず利益が出る投資ではありません。
それでも、うまく活用できれば、その後何年にもわたって収入を生み出す可能性がある投資です。
40代からのお金の増やし方は、NISAや節約だけではありません。
「自分の収入を増やす力」に投資する。
これも、これからの資産形成を考えるうえで大切な選択肢の一つです。
