「信用取引だけは絶対にするな。」
これは、私が子どもの頃から父によく言われていた言葉です。
当時は株のことなど何も分からず、「どうしてそんなに強く言うのだろう」と不思議に思っていました。
しかし、大人になって投資を学び、実際に身近な人が信用取引で大きな負債を抱えたことを知り、その言葉の重みを実感しました。
この記事では、信用取引の仕組みやリスク、なぜ多くの人が短期売買に惹かれるのか、そして私がインデックス投資を続ける理由についてお話しします。
はな「投資＝暴落＝怖い」と思っている人はこの信用取引の印象が強いんじゃないかなと思う。
信用取引とは？
信用取引とは、証券会社からお金や株を借りて、自分の資金以上の金額で株式を売買できる仕組みです。
通常の株式投資（現物取引）では、30万円しか持っていなければ30万円分の株しか買えません。
しかし信用取引では、その30万円を保証金として預けることで、約3倍の90万円分程度まで取引できる場合があります（レバレッジの上限は制度や証券会社によって異なります）。
つまり、少ない資金で大きな利益を狙える反面、損失も同じように大きくなるのが特徴です。
信用取引はどうやって利益を出す？
信用取引には主に2つの取引方法があります。
① 株価が上がると予想して買う
例えば、
- 90万円分の株を購入
- 株価が10％上昇
すると約9万円の利益になります。
現物取引なら30万円しか投資していないため利益は約3万円ですが、信用取引ではより大きな利益を狙えます。
② 株価が下がると予想して利益を狙う「空売り」
信用取引では、持っていない株を借りて先に売る「空売り」ができます。
例えば、
- 株価1,000円で売る
- 株価900円まで下がる
- 900円で買い戻す
この差額100円が利益になります。
株価が下がっても利益を狙える点は、現物取引にはない特徴です。
信用取引のメリット
信用取引には次のようなメリットがあります。
- 少ない資金で大きな取引ができる
- 株価が下落しても利益を狙える（空売り）
- 短期間で大きな利益を得られる可能性がある
- 資金効率が高い
こうした魅力があるため、デイトレーダーや短期売買を行う投資家に利用されています。
信用取引のデメリット
一方で、信用取引には大きなリスクがあります。
損失も何倍にもなる
利益が大きくなるということは、損失も大きくなるということです。
例えば90万円分の株を購入して10％下落すれば、約9万円の損失になります。
投資額が大きくなるほど、値動きによる影響も大きくなります。
金利や貸株料がかかる
信用取引では、お金や株を借りているため、金利や貸株料などのコストが発生します。
長期間保有すると、その分だけ利益を圧迫する可能性があります。
追証（おいしょう）が発生することがある
信用取引で最も注意したいのが「追証（追加保証金）」です。
株価が大きく下落し、預けている保証金では足りなくなると、証券会社から追加でお金を入金するよう求められることがあります。
もし追証を支払えなければ、保有している株が強制的に売却される場合もあります。
場合によっては、投資資金以上の損失を負う可能性もあります。
親戚は信用取引で大きな負債を抱えました
私の親戚は、信用取引で大きな負債を抱えました。
詳しい経緯は本人しか分かりませんが、その話を聞いたとき、父が「信用取引だけはするな」と言っていた理由がよく理解できました。
信用取引は仕組みを理解し、リスク管理を徹底できる人にとっては一つの投資手法です。
しかし、利益ばかりに目が向くと、大きな損失につながる可能性があります。
はなリスク許容度って大事だなと改めて感じました。
なぜデイトレードやFXに惹かれる人が多いのか
それでも、デイトレードやFXを始める人は少なくありません。
理由の一つは、「短期間で大きく稼げる」というイメージです。
「1日で10万円稼いだ」
「FXだけで生活しています」
「会社を辞めました」
といった成功談が目立ちます。
しかし、その一方で大きく損をして市場から退場していった人の話はあまり表に出てきません。
成功例だけが目につきやすいことも、多くの人が短期売買に惹かれる理由の一つでしょう。
知人は睡眠時間を削ってまで株価を見ていた
私の知人にも、短期売買に夢中になっていた人がいました。
夜遅くまでチャートを見続け、
「今売るべきか。」
「もう少し待てば上がるかもしれない。」
そんな生活を続けていました。
睡眠時間を削りながら毎日相場を気にしていましたが、思うように利益は出ず、損失ばかりだったそうです。
その後、その知人は生活のために掃除のパートを始めました。
「投資で自由になりたい」と始めたはずが、結果として生活が苦しくなってしまった姿を見て、私は短期売買の難しさを改めて感じました。
私はインデックス投資派
こうした経験を見てきたからこそ、私はインデックス投資を選んでいます。
インデックス投資は、一夜にして大金を稼げる投資ではありません。
しかし、
- 毎月コツコツ積み立てる
- 世界中の企業に分散投資する
- 長期間続ける
- 複利の力を活かす
という、再現性の高い資産形成を目指せます。
私は、家族との時間や仕事を犠牲にしてまでチャートを見続ける生活はしたくありません。
投資は、人生を豊かにするための手段であり、人生そのものを振り回されるものではないと思っています。
まとめ
信用取引は、少ない資金で大きな利益を狙える魅力的な仕組みです。
しかし、その裏には大きなリスクもあります。
親戚が信用取引で負債を抱えたこと。
知人が睡眠時間を削りながら短期売買を続け、思うような成果を得られなかったこと。
こうした身近な出来事を見てきた私は、「一攫千金を狙う投資」ではなく、「時間を味方につける投資」を選びたいと考えています。
もちろん、信用取引やデイトレードで成功している人もいます。
ただし、それには豊富な知識や経験、徹底したリスク管理が欠かせません。
プロでも未来予測はできません。
これから資産形成を始める方や、老後資金・教育資金など将来に向けてお金を育てたい方は、まずは無理のない範囲で長期・積立・分散投資を基本に考えてみてはいかがでしょうか。
私自身も、これから先もインデックス投資をコツコツ続けながら、焦らず着実に資産を育てていきたいと思っています。
