「投資は怖い」。
私もそう思いながら、なかなか一歩を踏み出せませんでした。
私がNISAで投資を初めてしたのは、実は遡ること５年ほど前。
周りで色んな人が「老後資金を貯めるのにおすすめ」と言っているのを聞いて、初めてのNISAに挑戦する決意をしました。
この記事では、私がNISAを始めて実際に感じた体験談やメリット・デメリットなどをご紹介します。
私がNISAを始めた理由
当初私がNISAを始めた理由は、なんとなく流行っているから一度やってみようという軽い感じでした。
その当時、私の年齢は35～6歳。
早いうちに始めたほうがいいということは知っていたし、もし始めてみて失敗してもまだ取り戻せる年齢だと思ったからです。
しかも、積み立て投資は1,000円、3,000円から始められるということも知り、「まずは3,000円から」と少額で始めました。
しかもNISAは、株式や投資信託で得た利益（値上がり益や配当金）が非課税になるということも知り、やらないと損な気がしたこと、国が進めている制度だから大丈夫だろうという当時は少し安易な気持ちもありました。
はなとりあえずやってみよう精神！
私が楽天銀行・楽天証券を選んだ理由
その時は投資に関する知識もなく、書籍やYouTubeで情報を収集していました。
SBI証券か楽天証券で迷っていたのですが、楽天証券で口座を開設することにしました。
私が楽天銀行と楽天証券を選んだ理由の一つは、楽天ポイントが貯まることでした。
その他の理由としては、
- 普段から楽天サービスを利用していた
- 楽天銀行との連携が便利だと思った
- 楽天カード積立ができることを知った
- 初心者でも設定しやすかった
からです。
普段から楽天市場で買い物をする機会が多く、楽天ポイントをよく利用していたため、「どうせ始めるならポイントも貯まる方がお得」と考えたからです。
また、楽天銀行と楽天証券を連携すると資金管理もしやすく、初心者の私でも安心して始められました。
証券会社選びで迷っている方は、普段よく利用している経済圏（楽天・PayPay・三井住友など）を基準に選ぶのも一つの方法です。
口座開設は思っていたより簡単
NISAを始める前は、「証券口座の開設って難しそう…」というイメージがありました。
専門的な知識が必要だったり、書類をたくさん準備したりしなければいけないのではないかと、不安に感じていたのです。
しかし、実際にやってみると、思っていたよりもスムーズに手続きを進めることができました。
私は楽天銀行を利用していたこともあり、楽天証券でNISA口座を開設しました。
申し込みはスマートフォンから行い、画面の案内に沿って必要事項を入力していくだけだったので、特に難しい操作はありませんでした。
本人確認も、スマートフォンで本人確認書類を撮影して提出する方法だったため、郵送の手間はかかりませんでした。
申し込みが完了すると、審査が行われ、数日後には口座開設が完了したという案内が届きました。
その後は、楽天銀行との連携や積立金額の設定、購入する投資信託の選択などを行い、無事に積立をスタートすることができました。
もちろん、初めて見る言葉や仕組みもありましたが、画面の説明を確認しながら進められたので、初心者の私でも問題なく設定できました。
振り返ってみると、一番のハードルは「手続き」ではなく、「始める決断」だったように思います。
「難しそうだから」と後回しにしていましたが、一歩踏み出してみると、思っていたよりも簡単に始められました。
もし今、「口座開設って難しそう」と感じている方がいるなら、まずは証券会社の公式サイトを見てみるだけでも、不安が少し和らぐかもしれません。
実際に積み立てて感じたメリット
NISAを始める前は、「本当に続けられるのかな」「投資は難しそう」という不安がありました。
しかし、実際に積み立てを続けてみると、お金だけでなく、考え方や生活習慣にも少しずつ変化がありました。
ここでは、私が実際に感じたメリットをご紹介します。
自動積立なので無理なく続けられる
私が一番良かったと感じたのは、自動積立に設定してしまえば、毎月自動で購入してくれることです。
最初は「毎月忘れずに投資できるかな」と心配していましたが、一度設定してしまえば、自分で操作する必要はほとんどありません。
この積み立てNISAとは別に子どもの教育費を学資保険で月3万円先取り貯蓄していたのですが、一度設定してしまえば勝手にお金が貯まっていくので浪費家の私にはこの仕組みはとてもあっていたと感じます。
忙しい日々の中でも、気がつけば毎月コツコツ積み立てが続いていました。
貯金だと「今月は使ってしまおうかな」と思ってしまうこともありますが、積立投資は先に積み立てる仕組みなので、無理なく資産形成を続けられていると感じています。
少しずつ資産が増える楽しさがある
投資なので価格が毎日変動しますが、長い目で見ると資産が少しずつ増えていくことに楽しさを感じるようになりました。
最初の頃は毎日のように評価額を確認していましたが、値動きに一喜一憂しても意味がないことに気付きました。
現在では、毎日ではなく、ときどき確認する程度です。
最初は数百円、数千円の増減でも気になっていましたが、「長期で育てるもの」と考えられるようになったことで、以前ほど不安になることはなくなりました。
資産が少しずつ積み上がっていく様子を見ると、「将来の自分のために準備できている」という安心感にもつながっています。
お金への意識が変わった
NISAを始めてから、お金との向き合い方が大きく変わりました。
以前は「貯金をすること」が中心でしたが、今では「お金にも働いてもらう」という考え方を持つようになりました。
ニュースで株価や経済の話題が出ると、「なぜ市場が動いているのだろう」と興味を持つようになり、自然と金融や経済について学ぶ機会も増えました。
投資を始めたことで、お金について学ぶことが以前より身近になったと感じています。
こうやってブログで自分が得た知識をまとめるようになったのも金融の勉強をし出したことがきっかけです。
はなこれからも私の実体験を入れながら、みなさんに安心して読んでいただける記事を載せていきます！
家計管理も見直すようになった
毎月積立を続けるためには、「今月はいくら使えるのか」を意識するようになります。
その結果、自然と家計簿を見直したり、無駄な支出がないか確認したりする習慣が身につきました。
「この出費は本当に必要かな？」
と考える機会が増え、衝動買いも以前より少なくなったように感じています。
ダラダラと入っていたコミュニティや必要のないサブスクも解約してスッキリしました！
節約を我慢するというより、「将来の自分のためにお金を使う」という意識に変わったことが、大きな変化でした。
その結果、本当に今の自分に必要なもの以外は断捨離していくことができました。
はな家計のバケツに穴が空いていないかチェックするようになったよ！
長期目線で考えられるようになった
投資を始める前は、短期間で利益が出るものというイメージを持っていました。
しかし、積立投資は10年、20年と長い時間をかけて資産を育てていくものです。
その考え方を知ってからは、日々の値動きに振り回されることが少なくなりました。
実際に含み損になった時期もありましたが、「長期で続けることが大切」と考え、積立を止めることはありませんでした。
今では、「将来の安心のために今できることを続けよう」という気持ちで積み立てを続けています。
続けてみて感じたのは、資産が増えること以上に、お金に対する考え方が大きく変わったことです。
この学びは始めてみてわかるものだと実感しています。
積み立てNISAを続けて感じたデメリット
NISAを始めてメリットを感じることが多かった一方で、「投資ならではの難しさ」も実際に経験しました。
短期間では大きく増えない
NISAを始めたばかりの頃は、「数か月で大きく増えるのかな」と期待していた部分もありました。
しかし実際には、積立投資は短期間で大きな利益を目指すものではありません。
毎月コツコツ積み立てるため、最初のうちは資産の増え方もゆっくりです。
「思ったより増えないな…」と感じたこともありました。
ですが、積立投資は10年、20年という長い時間をかけて資産を育てていくものです。
今では、「短期間で結果を求めるものではない」と考えられるようになり、焦る気持ちも少なくなりました。
「もっと早く始めれば良かった」と思った
積み立てを続けて、一番感じたことは、
「もっと早く始めていればよかった。」
ということです。
始める前は、
「まだ勉強不足だから。」
「もう少し理解してから始めよう。」
と思っていました。
もちろん、投資の知識を身につけることは大切ですが、積立投資は時間を味方につけることが大きなメリットです。
今振り返ると、完璧に理解してから始めるよりも、少額でも早く始めて経験することの方が大切だったと感じています。
投資を続けることの大切さを実感した出来事
実は、私は一度NISAで積み立てた資産が約50万円まで増えたことがあります。
しかし、その時はホームページ制作のスキルアップや仕事に必要な自己投資をするため、一度売却して資金として活用しました。
自己投資をしたこと自体は後悔していません。
その経験があったからこそ、今の仕事につながり、新しい挑戦をすることができたからです。
ただ一方で、「積み立てを続けていたら、今頃はもっと資産が増えていたかもしれない」と思うこともあります。
この経験から感じたのは、NISAは途中で使うこともできますが、本来は長期で続けることで力を発揮しやすい制度だということです。
もちろん、人生には教育費や住宅購入、自己投資など、お金が必要になる場面があります。
そのため、無理に資産を取り崩さないよう、生活費や緊急時のお金とは分けて積み立てることの大切さも学びました。
現在は、将来の資産形成を目的として、長く続けることを意識しながら積み立てを再開しています。
はなあの時は何も考えず積み立てをストップして使ってしまったことを後から後悔…
私が今後もNISAを続ける理由
投資には価格変動というリスクがあります。
それでも私が今後もNISAを続けたいと思っている理由があります。
老後資金づくりのため
40代になると、老後資金について考える機会が増えました。
年金だけで生活するのは難しいと言われる中、自分でも将来に向けた準備が必要だと感じています。
NISAは非課税制度を活用しながら長期で資産形成を目指せるため、老後資金づくりの一つとして続けていきたいと考えています。
はな特にうちは自営業だから年金も少ない…自分で用意しておかないと！
長期投資の考え方を理解できたから
始めたばかりの頃は、値動きばかり気にしていました。
しかし続ける中で、「短期の利益」ではなく、「長期で資産を育てる」という考え方が少しずつ身についてきました。
価格が上がる時もあれば下がる時もあります。
その繰り返しを経験したことで、焦らず続けることの大切さを実感しています。
相場に振り回されなくなったから
以前はニュースを見るたびに不安になっていました。
ですが、長期投資では相場が下がる時期もあることを経験したことで、少しずつ冷静に考えられるようになりました。
もちろん今でも気になることはありますが、「今すぐ売ろう」と焦ることはなくなりました。
積立投資は、続けることが何より大切だと感じています。
将来の安心につながると感じているから
積立投資を続けていると、「将来の自分のために準備ができている」という安心感があります。
資産が増えることだけが目的ではありません。
毎月コツコツ積み立てているという事実が、「未来への備えをしている」という気持ちにつながっています。
これからも無理のない範囲で、自分のペースを大切にしながら積立を続けていきたいと思っています。
これからNISAを始める人へ伝えたいこと
私も最初は、「投資は怖い。」「損をしたらどうしよう。」そんな不安ばかりでした。
だからこそ、始めようか迷っている方の気持ちがよく分かります。
実際に続けてみて感じたのは、一番難しいのは投資そのものではなく、「最初の一歩を踏み出すこと」でした。
もちろん、投資には元本保証がなく、値下がりする可能性もあります。
だからこそ、生活費まで投資に回すのではなく、無理のない金額から始めることが大切です。
また、「絶対に利益が出る」という気持ちで始めるのではなく、長い時間をかけて将来に備えるという考え方を持つことも大切だと感じています。
はな貯金主義の私の姉はNISAをしていません。でも人それぞれ考え方があるから自分で勉強して納得して行うべきだと思ってる。無理強いはしないよ。
私自身も、まだ勉強を続けながら積立をしています。
完璧な知識がなくても、少額から始めて経験を積むことで、少しずつ投資への理解は深まっていきました。
もし今、「始めようか迷っている」という方がいるなら、まずは制度について調べたり、自分に合った証券会社を比較したりすることから始めてみてはいかがでしょうか。
将来の自分のために行動した今日の一歩が、数年後の安心につながるかもしれません。
